小資理財課:測出你的隱藏財務性格

小資理財課:測出你的隱藏財務性格

我們想讓你知道的是

在投資之前,試試這個測驗,讓你能順著自己得理財性格規劃投資之路

青年財務小遊戲

引言

進入職場好一段日子,除了賺錢,你也開始接觸在這個人生階段,很重要的三個財務課題:買房、投資理財以及保險。買或不買、如何規劃、什麼才最適合現階段的自己……各種選擇及考量,不時在你心中縈繞。

這天是公司部門的員工聚餐,大家開心聊天之際,隔壁桌的討論音量卻越來越大聲:

「投資還是殺進殺出最刺激啦!」

「如果是我,法拍屋我也會考慮,小心一點就好。」

「又能投資又有保險功能,果然還是要選投資型保單吧?」

定睛一看,隔壁桌的原來是公司裡的同事曉姿、蔡九哥和馬妮。「難道這麼快就喝醉了嗎?有夠吵的啦。」心中默默這麼想的你,突然被一把拉住。

「不然讓我們部門公認的強者來評評理。」曉姿拉著你說,「你來聽聽看,最贊成我們誰說的話!」

11題QA

Q1 曉姿:「剛剛我們討論到買房子,如果你已經存到頭期款了,會考慮買房嗎?」

蔡九哥:買房子要挑「中古屋」,預留一些現金,才是好的投資策略。

曉姿:我覺得不但該買房子,而且要看「預售屋」或「新成屋」,畢竟中古屋風險比較高。

馬妮:現在房價這麼高,跟爸爸媽媽住一起或租房子才好,比較不會壓力這麼大。

Q2 蔡九哥:「其實考慮到價格,最有可能撿到便宜的還是法拍屋吧!」

曉姿:可能遇到霸佔房屋不走的「海蟑螂」又要風險自理,我是絕不考慮法拍屋的。

馬妮:我會考慮法拍屋,但只看有人霸佔時公權力會出面解決的「點交」物件。

蔡九哥:法拍屋也有好貨,價格有機會到市價的6、7折,這樣的好康,絕對要放進選項。

Q3 馬妮:「若今天真的要買房,哪一個元素你會最優先考慮?」

馬妮:若真要買,我會優先考慮縣市行政區、交通建設與鄰里環境。

蔡九哥:絕對是有沒有賺頭!若能逢低買進,轉手還能賺一筆。

曉姿:當然是和大小、格局、公設、建商品牌等有關的房屋品質囉。

Q4 曉姿:「假設你現在中意的房屋是大樓,你會怎麼挑選樓層?」

蔡九哥:「低樓層」比較好,價格較划算,電梯壞掉時也不會爬樓梯爬到抓狂。

馬妮:我一定只看「頂樓」,上面不會有人吵我視野又最好。

曉姿:應該要選「中高樓層」但避開頂樓,以免漏水等問題。

Q5 馬妮:「要買房也得有錢,你覺得在25~35歲應該要有投資行為了嗎?」

馬妮:目前薪水扣掉生活開銷沒剩多少,先存到第一桶金再來想。

蔡九哥:當然要投資,而且就是年輕,可選風險較大的方式。

曉姿:要開始投資,即便錢還不多也該先研究。

Q6 蔡九哥:「如果要在股市投資,你會選擇什麼樣的投資策略?」

曉姿:我會定期定額買投資整個市場的ETF(指數股票型基金)。

馬妮:我會選銀行股、聯電或是中鋼等個股,存著不賣領股息。

蔡九哥:相信自己,主動選股,隨時盯盤看股價,有賺就趕快賣掉,再尋找下一個熱門標的。

Q7 曉姿:「說到投資工具,你會考慮最近超夯的虛擬貨幣嗎?」

蔡九哥:我會選擇比較強勢的商品,虛擬貨幣是新科技,只要受資金青睞就可以投資。

曉姿:虛擬貨幣一下暴漲一下暴跌風險很高,我是絕不會考慮的。

馬妮:我會想投資虛擬貨幣,但只考慮比特幣或以太幣。

Q8 馬妮:「想投資海外市場的話,你會選擇國外券商線上開戶,還是國內券商辦複委託?」

馬妮:在國外知名券商線上開戶,很方便而且手續費很低。

蔡九哥:兩個都不選,嘗試像eToro、Robinhood這種新興投資平台,交易快又可跟單。

曉姿:找國外券商風險很大,我比較想在國內券商辦複委託,才找得到人。

Q9 蔡九哥:「假設今天你要買保險,你會把整本合約每一個字看完才做決定嗎?」

曉姿:理想上是要全部看完啦,但我從來沒真的看完過。

馬妮:我一定都是合約全部看完才做決定。

蔡九哥:與其自己看,不如找認識信任的業務或保經會跟你說明,聽完直接決定就好。

Q10 曉姿:「你會考慮號稱除了保障,還有機會賺錢的投資型保單嗎?」

蔡九哥:如果它的報酬率很高的話,代表雙重功能,當然買起來啊!

馬妮:我要看是哪家公司推出的,以及保費等細節再做決定。

曉姿:完全不考慮,畢竟投資和保險兩者是不同的商品概念。

Q11 曉姿:「在25~35歲,什麼會是你的保險策略?」

蔡九哥:目前錢賺得不多,所以不考慮買保險。

曉姿:只要是我這一生中可能面臨的所有大小風險,我都要把保險一次買齊。

馬妮:對於無法承擔的巨大風險,我才會考慮買保險轉嫁風險。

測驗結果

跟你的財務性格最相近的人是:曉姿

曉姿的財務性格相對保守,買房會優先考慮新房子,好降低買到地雷物件的風險。理財部分都只存在銀行,若真要考慮投資路數,也是選擇不須耗費心力看盤、風險相對較低的定期定額購買ETF。但對保險的相關概念則還需要細心一點。

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跟你的財務性格最相近的人是:蔡九哥

生性愛冒險的蔡九哥,財務性格相對積極,不管買房還是投資,或是保險的選擇,新產品或大家都在討論的標的,對他來說吸引力相當大。喜歡嘗鮮很好,但要注意的是風險控管,以及衝動決定帶來的不良後果。

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跟你的財務性格最相近的人是:馬妮

馬妮的財務性格相對穩健。做決定前喜歡蒐集資料、評估利弊,不會因為沒聽過就直接迴避,但也不容易受到旁人影響而冒進。對於要不要買房、投資路數的選擇以及保險的挑選,都有一套自己的想法。

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